以下のような場面で
金融知識があるかどうかが
違いを生みます。
① 家計管理ができるかどうか

家計
金融リテラシーが高い人は
自分の収入と支出を把握し
無駄遣いを防ぐことができます。
例えば
毎月の固定費(家賃や光熱費)を見直し
貯蓄を増やす工夫ができます。
② 賢い投資ができるかどうか

投資
銀行預金の利息がほぼゼロの時代
資産を増やすには投資が
必要です。
しかし
投資の基本を
知らなければ
詐欺や
リスクの高い金融商品に
手を出してしまうことも。
株式、債券、不動産など
それぞれの特徴を理解し
リスクを分散することが重要です。
③ 老後の資金を確保できるかどうか

老後
日本では
「年金だけでは老後資金が不足する」
と言われています。
金融リテラシーがあれば
iDeCo(個人型確定拠出年金)や
NISA(少額投資非課税制度)を活用し
効率よく老後資産を準備できます。
私が行っている事は
バランス投資です。
株、債券、ドル資産、貯金
これらの資産を
バランス良く分散します。
今回は
株の一部を将来の大きな変動に備え
海外債権に回す事にしました。
しかも
年利5.2%運用ができ
その上
為替が円安になれば
それ以上に
利益がでる商品です。
④ 借金やローンと上手に付き合えるか

借金
クレジットカードや住宅ローン
教育ローンなど
私たちは多くの場面で借金をします。
金融リテラシーが低いと
金利の高いローンを
選んでしまったり
リボ払いで
返済負担が膨らんでしまったり
することもあります。
金利や返済計画を理解し
賢く借りることが
求められます。
金融リテラシーを
高めるための3つのポイント
① 収入と支出の「見える化」をする

見える化
家計簿アプリやエクセルを活用し
自分のお金の流れを
可視化しましょう。
毎月の固定費
変動費
貯蓄額を把握することで
無駄遣いを減らし
貯蓄や投資に回すお金を
確保できます。
② 投資の基本を学ぶ

投資
「投資は怖い」と思っている人も多いですが
正しい知識を持てばリスクを
抑えながら資産を増やすことができます。
特に
分散投資や長期投資の考え方を
理解することが大切です。
まずは少額からでも
NISAや投資信託を始め
実践的に学ぶのも良いでしょう。
投資はリスクが
伴います。
始めるときは
しっかり勉強してから
行ってください。
③ 最新の金融情報をキャッチする習慣をつける

金融情報
金融リテラシーは
一度学んで終わりではなく
定期的にアップデートする必要があります。
新聞やニュース
金融系のYouTubeチャンネル
本などを活用し
最新の経済動向や
投資のトレンドを
チェックしましょう。
今回も
良い商品に、良いタイミングで
遭遇することができました。
まとめ
金融リテラシーを身につけることは
単にお金を増やすだけでなく
人生の選択肢を広げることにつながります。
適切な家計管理
賢い投資
計画的な資産形成ができれば
将来の不安を減らし
豊かな人生を
送ることができます。
「お金のことを学ぶのは難しそう」
と感じるかもしれませんが
小さな一歩から始めることが大切です。
まずは自分のお金の流れを把握し
少しずつ知識を
深めていきましょう。
今日から
金融リテラシーを高める第一歩を
踏み出してみませんか?
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